アコムの返済方法｜返済日・ATM・振込の選び方と遅れたとき

アコムの返済方法は、インターネット返済、アコムATM、提携ATM（コンビニなど）、銀行振込、口座振替、PayPayマネーの6つです。インターネット返済、アコムATM、PayPayマネーは24時間・土日祝日も使え、手数料はかかりません。提携ATMは1回ごとに110円か220円、振込は振込手数料が自分の負担です。返済日は「35日ごと」か「毎月指定日」のどちらかで、どちらの契約かで数え方が変わります。この記事では、方法ごとの違い、返済日の数え方、毎月の返済額の出し方、端数と完済の注意、遅れそうなときの連絡先を、アコムの公式ページ（確認日2026年10月23日）の範囲で順に説明します。

返済方法6つの手数料と使える時間

次の表は、アコムのご返済方法のページとよくあるご質問をもとにしたものです。

返済方法	手数料	使える時間・曜日	向く場面
インターネット返済	無料	24時間・土日祝可	家から払いたい。端数まで払って完済したい
アコムATM	無料	24時間・土日祝可	近くにアコムのATMがある
提携ATM（コンビニなど。セブン銀行・ローソン銀行はスマホATMも可）	取引額1万円以下110円、1万円超220円	24時間・土日祝可（ATMごとに停止時間あり）	外出先で現金で払いたい
銀行振込	振込手数料は自己負担（金融機関で異なる）	公式ページに時間の記載なし	端数まで払って完済したい
口座振替	記載なし（自動で引き落とし）	毎月の振替日	返し忘れを防ぎたい
PayPayマネー	無料	24時間・土日祝可	アプリとPayPayを連携している

貸金業法施行令3条の2の3は、貸金業者の貸付けで利息とみなされないATMの利用料を、取引額1万円以下で110円、1万円超で220円までと定めています。アコムの提携ATMの手数料はこの額と同じです。毎月1万円を超える返済を提携ATMで払い続けると、年間で220円×12回＝2,640円（筆者の計算）かかります。同じ額を、インターネット返済かPayPayマネーに替えれば、この分は減らせます。

返済が「いつ反映されるか」は、方法によって公式の記載の有無が分かれます。口座振替は、アコムの反映の案内で、引き落とし日が固定の金融機関は「引き落とし日から数えて3営業日後の翌日」、引き落とし日を選べる金融機関は「引き落とし日の当日中」に残高へ反映されるとされています。インターネット返済・ATM・振込・PayPayマネーは、返済方法のページに反映の時刻が書かれていません。期日の夜に払うのではなく、期日の前営業日までに払うのが安全です。入金後は、マイページの返済履歴で反映を確かめます。

口座振替で引き落とせなかったときも、アコムは再度の引き落としをしません。インターネット返済・ATM・振込のどれかで自分から払い、期日に間に合わないときは「返済日登録」で支払約束日を登録します。ただし、返済日登録は口座振替の結果が反映されたあとに使えます（よくあるご質問）。

返済日は「35日ごと」か「毎月指定日」

アコムのご返済期日のページでは、返済日の決まり方が2つに分かれています。

毎月指定日で、15日以上前に入金した場合は「早く払ったのに、その月の期日分としては数えられていない」状態になり得ます。期日の更新を狙って入金するときは、指定日の14日前以降に払います（筆者の読み取り。マイページの「次回返済日」の表示で確かめてください）。

口座振替を選んでいる場合の振替日は、金融機関や選んだ日で変わります。公式の案内で確かめてください。期日前の返済はいつでもでき、35日ごと・毎月指定日の切り替えは、自動契約機か電話で、当日までの利息を清算したうえで行います。

返済額の出し方

毎月の返済額は、アコムの返済額のページによると、最終借入後の借入残高に、一定の割合をかけて、1,000円未満を切り上げた額です。割合は契約極度額で決まり、30万円以下は4.2%、30万円超〜100万円以下は3.0%です。100万円を超える場合は3.0%・2.5%・2.0%・1.5%のいずれかで、どれに当たるかは公式のページの表からは読み取れないため、契約内容かマイページで確かめます。

筆者の計算で当てはめると、次のとおりです。

• 極度額30万円以下で、残高10万円：10万円×4.2%＝4,200円→1,000円未満切り上げで5,000円
• 極度額30万円以下で、残高30万円：30万円×4.2%＝12,600円→13,000円
• 極度額30万円超〜100万円以下で、残高50万円：50万円×3.0%＝15,000円→15,000円

約定の額より多く払うことは認められていて、多く払った分は元金が早く減る方向に働きます。借入残高が変わる（追加で借りる）と、返済額は再計算されます。毎月の返済額で何年かかるかの目安は、カードローンの返済期間はどれくらい？最低返済額だけ払う場合で扱っています。

端数・完済・払った証拠

千円未満の端数。 ATMは硬貨を扱わないため、千円未満は入金できません。この端数は「無利息残高」として残るとアコムは案内しています。完済するときは、端数の清算の案内にあるとおり、インターネット返済・振込・PayPayマネーで清算します。

完済金額。 残高だけでなく、そこまでの利息も払います。払う前に、マイページかアコムの窓口で、払う日を含めた金額を確かめます。

払った記録。 貸金業者は、返済を受けたら、受領額と利息・元本への充当額などを書いた書面を、その都度渡すことになっています（貸金業法18条1項）。ただし、預金口座への払込み（振込など）は、払った人が請求したときに限られます（同条2項）。カードローンのように繰り返し借りる契約では、本人が承諾すれば、一定期間の取引をまとめた書面や電磁的な方法（マイページなど）で代えることもできます（同条3項・4項）。振込で払った場合は、控えと、マイページの返済履歴を保存しておきます。

遅れそうなときは、遅れる前に連絡する

返済日に間に合わないと分かったら、期日を過ぎる前に、マイページかアプリの「返済日登録」で支払約束日を登録し、その日までに払います。約束日を設定できないときは、チャットか、アコム総合カードローンデスク（0120-629-215、平日9:00〜18:00）に連絡します。次回の返済が難しいときは、返済日の変更を含め、電話・チャットで相談を受け付けているとアコムは案内しています。

遅れると、担当者から連絡が来る場合があり、遅延損害金（年率20.0%）がかかります。遅れた日数ごとに起きることや、遅延損害金の計算はアコムの返済が遅れたら｜連絡の仕方と遅延損害金の扱いにまとめました。返済額そのものが重くなっているときは、返済方法を替えても解決しません。返済額を下げる相談の仕方はアコムやプロミスの返済を分割・減額にしてもらえる？相談の仕方へ、会社をまたいだ払い方の比較はカードローンの返済方法｜ATM・振込・口座引き落としの違いへ進んでください。