アコムの返済が遅れたら｜連絡の仕方と遅延損害金の扱い

アコムの返済が遅れたら、期日を過ぎた日のうちに、マイページかアプリの「返済日登録」で支払約束日を登録し、その日までに入金するのが最初の手順です。約束日を設定できないときは、チャットか、アコム総合カードローンデスク（0120-629-215、平日9:00〜18:00）に電話します。遅れると遅延損害金（年率20.0%）がかかり、担当者から連絡が来る場合があります。ここでは、遅れたときにすること、遅延損害金の計算、口座振替が止まる条件、信用情報に記録される基準を、アコムの公式の案内（確認日2026年10月23日）と信用情報機関の定義で順に確かめます。

遅れたら、まず何をすればよいですか

アコムのよくあるご質問は、返済日に遅れたときの対応を次のように案内しています。順番に進めてください。

1. マイページかアプリのホームにある「返済日登録」を開く
2. 払える日を「お支払約束日」として登録する
3. 約束日までに、インターネット返済・ATM・振込などで入金する
4. 約束日を設定できないときは、チャットか総合カードローンデスクに連絡する

電話で伝えることは、短くまとまっています。

文例：「返済日を過ぎてしまっています。今月の返済は〇日に入金できます。その日で間に合うか、確認させてください。」

次回の期日にも間に合いそうにない場合は、遅れてから連絡するのではなく、期日の前に相談します。アコムは、次回の返済が難しいときの相談を電話・チャットで受け付けていて、返済日の変更を含めて相談できると案内しています。返済額を下げたい、期間を延ばしたいという相談の仕方はアコムやプロミスの返済を分割・減額にしてもらえる？相談の仕方にまとめています。

口座振替で引き落とせなかったときは

口座振替の場合、残高不足で引き落とせなかったときの再振替は、アコムにはありません（口座振替の案内）。インターネット返済、ATM、振込など別の方法で、自分から払います。

3回以上連続で引き落とせないと、口座振替は停止されます（停止のご案内）。再び使うときは、アプリかマイページから再登録します。給料日と引き落とし日が離れている人は、引き落とし日の前日までに、返済額以上を口座に入れておくと安心です。

遅延損害金はいくらかかるか

遅延損害金の年率は、カードローンで20.0%です。アコムは計算式を次のように示しています。

遅延損害金＝残高×遅延損害金年率÷365日（うるう年は366日）×経過日数

この式のうち、アコムの計算例の「経過日数」は、期限の利益を失った日の翌日から数える、と注記されています。期限の利益とは、分割で返す約束のもとで返済を待ってもらえる権利です。契約で定める事由（返済の遅れが続くなど）があると、これを失い、残高の一括返済を求められることがあります。この仕組みは消費者金融の滞納で一括請求が来たら｜期限の利益の喪失とできることで扱っています。

公式の式に数字を入れた、筆者の計算です。残高が50万円で、全額に20.0%がかかる場合です。

経過日数	遅延損害金
1日	約274円
10日	約2,740円
30日	約8,219円

「1日遅れたら、残高の全部に20%がかかる」と読むのは誤りです。上の表は、一括請求になったあとの状況を式に当てはめたものです。実際の額は、契約書の「遅延損害金」の欄と、マイページの請求額で確かめます。

年20.0%という率は、法律の上限と同じ水準です。貸金業者の貸付けでは、遅延損害金は年20%を超える部分が無効とされています（利息制限法7条）。これより高い率を請求されたときは、契約書の欄を確かめて、窓口の一覧にある消費生活センターなどに相談します。

遅れが続くと、信用情報にはどう記録されるか

アコムの返済が遅れたときの案内には、利用停止や信用情報の記録の基準は書かれていません。ここでは、信用情報機関が公表している基準だけを示します。

• CIC：返済日から61日以上または3か月以上の遅れを「異動」として扱う
• JICC（ファイルM）：約定返済日から61日以上または3か月以上の遅れ。ファイルD（貸金業者の借入が中心）は、入金予定日から3か月以上、元金も利息も入金がない場合

1日や数日の遅れは、この基準の前の段階です。ただしCICの開示報告書では、入金状況が24か月分の記号で並び、入金のなかった月は「A」と表示されます。「A」が1つあることと「異動」は別のものですが、続くと審査で見られることがあります。

異動の情報が登録される期間は、CICでは契約終了後5年間です。完済してもカードを解約していなければ契約期間中として残ります。延滞が何日続くと自分の記録にどう載るかは、返済を滞納すると信用情報にいつ載る？延滞の日数と記録のされ方で、機関ごとに整理しています。

連絡が来る・取り立てが怖いとき

アコムの案内では、遅れると担当者から連絡する場合があるとされています。貸金業者の取立てには、貸金業法21条の規制があります。午後9時から午前8時までの電話・訪問、勤務先への取立てなどは、禁止された行為です。

連絡を無視しても、遅延損害金は日ごとに増えていきます。電話に出られないときは、電話を折り返すか、チャットで入金予定日を伝えます。連絡の仕方で迷ったときの順番はカードローンの返済が1日遅れたら｜遅延損害金と信用情報にもあります。返済が続けられない状況なら、遅れる前に、借入全体を並べて相談先を選ぶ段階です。