ブラックリストでも携帯・スマホは契約できる？端末の分割と一括

信用情報に傷があるときの携帯・スマホは、回線の契約と端末代の分割払いを分けて考えると道が見えます。信用情報機関に照会されるのは、主に分割払いの契約のほうです。分割払いが通らなくても、端末を一括で買う、SIM のみで契約する、といった形で使える可能性は残ります。「ブラックリスト」という名簿はなく、CIC や JICC に残っているのは契約ごとの取引の記録で、見る側の会社がその中身で判断します。

携帯の契約は「回線」と「端末代」に分かれる

携帯の契約で、お金に関わる手続きは2つあります。

• 回線の契約：電話番号と通信サービスの契約です。毎月の通信料を払い続けることが前提になります。
• 端末代の支払い：機種の代金を一括で払うか、分割で払うかを選びます。

ドコモの公式ページでは、機種代金を分割払いにする場合は、別に「ドコモの分割払い」契約（個別信用購入あっせん契約または割賦販売契約）の申込みが必要と書かれています。この契約には本人の確認書類と審査が要り、審査の結果によっては申込みを断られる場合があります。一方で、新規契約のページには、信用情報機関への照会を示す記載はなく、書かれているのは本人確認や支払方法の登録、虚偽の記載があったときの契約解除などです。携帯会社ごとに仕組みは違うので、au、ソフトバンク、楽天モバイルなどは、各社の公式ページで同じ項目を確かめてください。

分割払いの審査で信用情報が使われる仕組み

ドコモの分割払いは、契約の前と後の両方で、加盟する信用情報機関に個人信用情報を照会・登録します。ドコモが示す加盟信用情報機関は CIC で、提携する機関として全国銀行個人信用情報センターと JICC も挙げています。

登録される期間は、次のとおりです。

CIC の会員の業態には携帯電話会社も挙がっており、端末代の分割は、カードやローンと同じ種類の記録になります。個別信用購入あっせんの契約については、割賦販売法第35条の3の3が、契約の前に支払可能見込額を調べること、その調査で指定信用情報機関が保有する特定信用情報を使うことを事業者に義務づけています（購入者の保護に支障がない場合として省令で定める例外はあります）。

分割払いの申込み条件にも、記録以外の点があります。ドコモは、新規契約と同時の場合を除き、通信料金などの支払い実績が確認できる人に限ると案内しています。支払い方法は、口座振替またはクレジットカードに限られます。カードを持てない間でも、口座振替が選べます。

傷があるときの契約方法を比べる

契約方法	分割払い契約	信用情報の照会	向いているのは
端末を一括で買い、回線を契約する	なし	端末代の分割に関する照会はない	一括の代金を用意できる
手持ちの端末で、SIM のみ契約する	なし（端末代が発生しない）	端末代の分割に関する照会はない	いま使っている端末が使える
端末を分割で買う	あり	契約の前と後に照会・登録	記録の期限が過ぎている

記録が残っている間の現実的な組み合わせは、次の2つです。

1. 端末を一括で買う：支払いは1回で終わり、分割払い契約がないので、分割の審査も延滞の記録も生まれません。端末の価格が高いほど準備が必要なので、価格を抑えた機種を選ぶ方法もあります。
2. 手持ちの端末を使い続ける：端末の買い替えを先に延ばし、回線だけを契約する形です。電池の持ちや対応する周波数は、契約前に確かめます。

選択肢に入れないほうがよいのが、家族に名義を借りて契約する方法です。ドコモは、分割払いの遅延が登録されるのは契約者本人の情報だと案内しています。名義を貸した家族が契約者として審査を受けるため、払えなくなれば、支払いの責任も信用情報の傷も名義人に移ります。自分が使うために他人の名義で結ぶ契約は、会社の規約に反するおそれがあり、法律上の扱いも含めて問題になりえます。家族に頼むのは勧めません。家族が自分で使う回線を契約し、その家族が使い方を決める形だけが、規約の範囲で成り立つ方法です。

分割払いを延滞すると、遅延の事実が信用情報機関に登録され、他の会員に利用されます。ドコモは、そのため、クレジットカードやローンの申込みが断られることがあると案内しています。端末代の分割を延滞させたときの記録の扱いは、携帯代の滞納は信用情報に載る？で、通信料の滞納との違いを整理しています。

契約前に窓口で確かめること

信用情報の傷があるときは、申し込む前に条件を聞いておくと、申込みの記録を無駄に残さずにすみます。窓口やサポートでの聞き方の文例です。

文例：「端末を一括で購入して、回線だけ契約することはできますか。その場合、信用情報の照会はありますか。分割払いを申し込む場合は、どの信用情報機関に照会しますか。」

確かめる点は次のとおりです。

• 分割払い契約の件数の上限と、残っている分割の件数：ドコモは、分割払い契約を回線の種類ごとに合計4契約（対象機種2契約、付属品のみ2契約）までとしています。
• 本人名義の支払い方法があるか：ドコモの新規契約は、契約者本人名義のクレジットカードまたはキャッシュカード（口座振替）が必要です。カードが作れない間は、キャッシュカードで口座振替にします。
• 支払い方法：口座振替が使えるかどうか
• 申込みの記録が残る期間：分割払いを申し込んだ事実は、契約が成立しなくても6か月残ります。続けて別の店で申し込む前に、間をあけます。
• 料金の未払いがあったときの扱い：ドコモは、料金未払いのまま契約解除になった場合に、他の事業者に情報を通知することがあると案内しています。いまの回線に未払いがあれば、先に払ってから乗り換えます。

通信料の滞納で回線が止まる時期は携帯代を滞納したらどうなる？に、債務整理の手続き中の端末の扱いは債務整理すると携帯・スマホはどうなる？にあります。カードを作り直す順番は、ブラックリストでもクレジットカードは作れる？で書きました。