携帯代の滞納は信用情報に載る？端末代と通信料の違いと確かめ方

携帯代の滞納は、請求の中身で扱いが分かれます。端末代の分割払い（割賦）は、延滞が基準に達すると CIC・JICC などの信用情報機関に載りますが、通話料などの通信料だけの滞納は、信用情報機関には登録されません。ただし、通信料の滞納は別の仕組みで携帯会社の間で交換されることがあり、他社で契約するときの審査に影響しえます。まず、毎月の請求書で端末代と通信料がどう分かれているかを見るのが、確かめの出発点です。

請求の種類で、載る先が違う

JICC は、携帯電話料金が未払いのときの扱いを次のように説明しています。通話料金など割賦商品に含まれない料金だけなら、信用情報機関には登録されません。携帯電話本体を分割で購入している場合は割賦料金として登録され、延滞の基準に当てはまれば延滞情報が登録されます。クレジットカードで携帯代を払っているときは、カードの延滞情報が登録されることがあります。

• 通信料だけ → 信用情報機関には載らない。携帯会社の間の交換を確かめる
• 端末代の分割 → 61日以上または3か月以上の遅れで、機関に異動として載る
• カード払い → カード会社への延滞として機関に載りうる
• 迷ったら → 請求書の内訳と、機関での開示で確かめる

端末代の分割払いは、信用情報に載る

スマートフォンの分割払いは、販売店が代金を立て替え、利用者がクレジット会社などに分割で払う契約（個別クレジット）にあたります。消費者庁の資料に掲載された経済産業省の資料は、個別クレジットも、支払いが3か月以上遅れると信用情報機関に登録されると説明しています。CIC の開示報告書では、返済日より61日以上または3か月以上の遅れが「異動」です。CIC の会員会社の業態には、携帯電話会社が含まれています。

同じ資料は、CIC に登録された、スマホの分割払いなどの個別クレジットの支払いが遅れた人数を、2024年は322万人と紹介しています（2011年は162万人）。スマホの分割払いは、それだけ身近な契約です。登録が残る期間は、CIC では契約終了後5年が上限です。

遅れが始まったばかりの段階では、開示報告書の入金状況に記号が付くだけで、異動にはなりません。この段階で払い方を変えるか、携帯会社に連絡すると、異動に進むのを防げます。

通信料の滞納は、携帯会社の間で交換されることがある

信用情報機関に載らない通信料の滞納も、記録がなくなるわけではありません。個人情報保護委員会と総務省のガイドライン（電気通信事業における個人情報等の保護に関するガイドライン）の第42条は、電気通信事業者が、料金の不払いを防ぐために特に必要で適切と認められるときは、他の電気通信事業者との間で「不払い者等情報」を交換できるとしています。

条文が挙げる情報は、支払期日が経過したのに電気通信役務の料金を支払わない者の氏名、住所、不払い額、電話番号などです。守るべき点も、次のように決められています。

1. 交換することが本人の権利利益を不当に侵害するおそれがあるときは、交換の対象にしない。
2. 交換する場合は、その旨、交換する情報の項目、交換する事業者の範囲、管理責任者の名前または名称を、あらかじめ本人に通知するか、本人が容易に知り得る状態に置く。
3. 交換した情報は、加入時の審査以外の目的に使わない。

ガイドラインは「適切である」という書き方の指針で、どの会社がどの範囲で交換しているかは、各社の約款やプライバシーポリシーに書かれています。利用停止や契約解除のあと、他社で新しく契約するときの審査に使われる可能性がある、というのが実際の影響です。強制解約のあとの流れは携帯代の滞納で強制解約されたら｜残りの支払いと新しく契約する方法で整理しています。

自分の請求を確かめる手順

1. 直近の請求書かマイページで、端末代の分割請求、通信料、オプション料、割引の内訳を見る。端末代の分割がなく、カード払いでもない契約なら、機関に載らない整理になります。
2. 支払い方法が、口座振替か、クレジットカードか、払込用紙かを確認する。
3. 分割払いの契約書か、割賦契約の画面で、どのクレジット会社と契約しているかを見る。
4. CIC と JICC で開示を受け、携帯電話会社名や分割の契約が出ているか、入金状況の記号が並んでいないかを読む。手順は信用情報の開示のやり方｜CIC・JICC・KSCの申込み方法と手数料にあります。
5. 通信料の滞納があるときは、契約している携帯会社の約款かプライバシーポリシーで、不払い者情報を交換する旨の記載を探す。

払えそうにないときは、利用停止の前に、携帯会社へ支払いの相談をする方法があります。会社ごとの止まる時期や支払い方法は、携帯代を滞納したらどうなる？止まる時期と強制解約・信用情報で見られます。契約した店とトラブルになっているときの窓口は、借金の相談窓口はどこ？公的な窓口の番号・受付時間と選び方から探せます。

携帯会社への連絡文例：「今月の端末代の分割と通信料の合計が払えそうにありません。支払い期限を延ばしてもらえるか、分割払いと通信料を別々に払う方法があるか、教えてください。」

契約や乗り換えの審査の見通しは、ブラックリストでも携帯・スマホは契約できる？端末の分割と一括で読めます。

奨学金の滞納と信用情報の関係は、奨学金の返済を滞納するとブラックリストに？登録の条件と時期にまとめています。