家賃の滞納は信用情報に載る？載る場合と保証会社の記録

家賃を滞納しても、大家や管理会社に直接払っているだけなら、その滞納が CIC・JICC などの信用情報機関に載る仕組みはありません。載りうるのは、家賃をクレジットカードで払っていた場合のカードの延滞と、会員の家賃保証会社が大家に代わりに払った（代位弁済）記録です。家賃保証会社が自社で持つ滞納の履歴は信用情報機関とは別の記録なので、どこに何が残るのかを払い方ごとに分けて見ていきます。

家賃の払い方で、載るかどうかが分かれる

CIC は公共料金について、銀行口座からの引き落としで直接払っている場合は「クレジット契約ではないため CIC には登録されない」、クレジットカードで払っている場合はクレジット契約の延滞として登録されると説明しています。JICC も同じ考え方です。家賃は公共料金ではありませんが、払い方が違うと記録の行き先が変わるという構造は、次のように整理できます（以下の表は、2機関の説明を家賃に当てはめた筆者の整理です）。

• 大家へ直接払い → 信用情報機関には載らない
• カード払い → カードの延滞として載りうる
• 会員の保証会社が代位弁済 → 保証履行の記録が載りうる
• 保証会社の独自データ → 機関の開示では見えない

「ブラックリストに載る」という言い方をする人もいますが、CIC と JICC は、そのような名前のリストはないと説明しています。あるのは、支払いの事実が機関に残る仕組みと、各社が持つ社内の記録だけです。

保証会社が代わりに払う（代位弁済）と何が起きるか

賃貸の契約では、家賃保証会社と保証委託契約を結ぶことが少なくありません。家賃が払えなくなると、保証会社が大家に家賃を立て替え、そのあと借りている人に請求します。

CIC の開示報告書では、返済できなくなって保証契約の保証履行が行われたものは「異動」に含まれます。JICC も、保証履行を取引事実として登録する項目に挙げています。どちらも、会員になっている保証会社が登録した場合の話です。CIC の会員会社の業態には保証会社が、JICC の加盟会員の業態にも保証会社が含まれています。ただし、どの家賃保証会社が会員かは、会社ごとに違います。クレジットカード会社などの信販会社が運営する、または信販会社と提携する保証会社は、会員である可能性が高い側にあたります（CIC の会員の業態に信販会社が挙がっているためで、個々の会社の会員資格は、開示か加盟会員の検索で確かめます）。

自分の契約の保証会社が会員かどうかは、次の3つで調べられます。

1. 保証委託契約の書面や重要事項の説明書で、保証会社の正式名称と、個人情報の取扱いの条項を読む。
2. JICC の加盟会員検索や、CIC の会員の案内で、その会社の名前を探す。
3. 開示を受けて、契約の種類や会社名が出ているかを見る。手順は信用情報の開示のやり方｜CIC・JICC・KSCの申込み方法と手数料にあります。

保証会社が自社で持つ滞納の履歴は、機関の開示では見られません。国土交通省は、家賃債務保証業者の登録制度（任意）で登録した業者の一覧を公表しているので、契約した会社が登録業者かどうかは、一覧で確かめられます。履歴の扱いが書面に見当たらないときは、保証会社にどんな情報をいつまで持つのかを聞きます。

保証会社への問い合わせ文例：「家賃保証の契約をしています。滞納の履歴を自社でどのくらいの期間保有するか、信用情報機関に登録する契約か、書面で教えてください。」

代位弁済のあとに保証会社から督促が届いたときの対応は、家賃滞納で保証会社から督促が来たら｜代位弁済後の請求と話し合いで扱っています。

滞納の長さで見る、記録と契約の動き

記録の話とは別に、賃貸借契約そのものにも動きがあります。民法541条は、相手が債務を履行しないときは、相当の期間を定めて履行を催告し、その期間内に履行がなければ契約を解除できると定めています。ただし、解除できるか、退去まで至るかは、遅れの期間や事情によって裁判所が判断する部分が大きく、ここで線を引くことはできません。流れは家賃滞納は何ヶ月で退去になる？信頼関係と明け渡しの流れで読めます。

載る前に、できること

記録が載る前に動けるのは、遅れが小さいうちです。

1. 払えないと分かった時点で、保証会社ではなく管理会社か大家に先に連絡する。分割の頼み方は家賃滞納分の分割払いをお願いするときの伝え方｜大家への文例にあります。
2. カード払いなら、次の引き落としの前にカード会社へ連絡し、支払い方法を口座振替に変えられないかを相談する。
3. 離職や収入の減少が理由なら、住居確保給付金（原則3か月、延長2回まで最長9か月。自治体から家主へ直接支払われる）を自立相談支援機関に相談する。条件と窓口は生活費が足りないときの公的な相談先｜家計改善支援と住居確保給付金にあります。
4. 引っ越し先を探すときに保証会社の審査が心配な人は、ブラックリストでも賃貸を借りられる？保証会社の審査の仕組みを読んでから動く。

相談先を探すなら、家賃滞納の相談先｜大家・管理会社への連絡の仕方と公的な支援に連絡の順番がまとまっています。

毎月払っている別の料金は、携帯代の滞納は信用情報に載る？端末代と通信料の違いと確かめ方で扱っています。