債務整理後のETCカード｜使えなくなる理由と代わりの方法

債務整理をすると、多くの場合ETCカードも使えなくなります。理由は単純で、ETCカードは原則としてクレジットカード（親カード）に付いて発行されるため、親カードが止まればETCカードも一緒に止まるからです。代わりの方法として、クレジットカードを持たない人のために高速道路会社が共同で発行している「ETCパーソナルカード」があります。保証金を預けて申し込む仕組みで、クレジットカードの審査を通らなくてもETCを使う道が残ります（申込書の審査はあります）。

債務整理でETCカードが使えなくなる理由と時期

高速道路六会社のETC総合情報ポータルは、ETCクレジットカードを「原則としてクレジットカード（親カード）に付帯して発行」され、ETCの通行料金の支払い以外には使えないカードと説明しています。発行にはカード会社の審査があり、カード会社との貸与契約で手元に来ます。つまりETCカードの寿命は親カードの契約と同じです。

親カードの状態	ETCカード	注意すること
任意整理の対象にした	親カードと一緒に止まる	止まった日以降の通行は別の方法で払う
任意整理の対象外にした	しばらく使えることがある	途上与信で親カードが止まると、ETCも同時に止まる
個人再生・自己破産で残高がある	親カードと一緒に止まる	全社を手続きに入れるので、残すことはできない
有効期限が来た	親カードが更新されなければ止まる	更新時の審査で記録が見られる

対象外にした親カードも、カード会社が契約中に信用情報を照会する「途上与信」で記録を見つければ、利用停止に進むことがあります。CICは、会員会社が信用情報を使える目的の一つとして契約中の与信管理を挙げています。対象外にしたカードがいつまで使えるかは決まっていないので、遠出や仕事で高速道路を使う予定がある人は、早めに代わりを用意しておきます。親カードそのものの扱いは債務整理するとクレジットカードはどうなる？で詳しく説明しています。

止まる前のETC利用分はどうなるか

ETCカードで走った通行料金は、親カードの利用分としてカード会社から請求されます。高速道路会社に直接借りているのではなく、カード会社が立て替えた代金を返す関係です。そのため、親カードを債務整理の対象にすると、まだ払っていないETCの利用分も、そのカードの残高に入って手続きの中で扱われます。

ここで間違えやすいのは、止まったカードを車載器に入れたままにしておくことです。料金所を通る前に、車載器にカードが入っているか、そのカードが使えるかを確かめます。止まったカードで料金所に入ると、通れずに止まったり、後ろの車に迷惑をかけたりするおそれがあります。カードが止まったと分かったら、車載器から抜いて、次の方法が用意できるまでは一般の料金所（現金やほかの支払い）を使います。

依頼した弁護士・司法書士には、ETCカードを使っていたこと、最後に使った日を伝えておくと、カード会社からの請求額の確認がしやすくなります。

クレジットカードなしで使えるETCパーソナルカード

ETCパーソナルカードは、クレジットカード契約をしない人もETCを使えるように、東日本・首都・中日本・西日本・阪神・本州四国連絡の高速道路六会社が共同で発行するカードです。国土交通省も、クレジットカードがない人がETCを使う方法としてこのカードを案内しています。

項目	内容（公式の案内）
発行する会社	高速道路六会社の共同発行
申込み	「ETCパーソナルカード利用申込書」で申し込む。申込書の記載内容の審査がある
保証金（デポジット）	申告した有料道路の平均利用月額の4か月分、最低3,000円
保証金を超えたとき	利用額が保証金を超えると、一時的に利用が止まる
年会費	1枚1,257円（税込、令和8年3月現在）
料金の払い方	指定した預貯金口座から1か月単位で引き落とし

申し込む前に、次の順番で準備します。

1. 月にどれだけ高速道路を使うかを出す：通勤・帰省・仕事の移動を合計し、平均利用月額を見積もります。少なめに申告すると、利用額が保証金を超えて途中で止まりやすくなります。
2. 保証金と年会費を用意する：たとえば月1万円使う見込みなら、保証金は4万円です（筆者の計算：1万円×4か月）。これに年会費1,257円が加わります。
3. 引き落とし口座を決める：通行料金は口座から月単位で引き落とされます。残高不足が続かないよう、生活費とは別に管理できる口座が向いています。
4. 申込書を取り寄せて送る：申込書の入手方法と送り先は、ETCパーソナルカード事務局の案内に従います。国土交通省の案内ページに事務局と各高速道路会社の問い合わせ先が載っています。

保証金を預ける分、手元のお金がしばらく減ります。債務整理の直後で家計に余裕がないときは、高速道路を使う回数そのものを見直すのも一つの方法です。

ETCカードなしで高速道路を走るときの注意

ETCを使わない場合は、料金所の一般レーンで現金などで払います。ただし、料金所の仕組みは変わりつつあります。国土交通省は令和2年（2020年）12月17日、ETC専用化などによる料金所のキャッシュレス化について、都市部は5年、地方部は10年程度での概成を目指すロードマップを公表しました。

この方針に沿って、ETC専用の料金所は増えていく方向にあり、ETCのない車は通れる入口が限られていきます。ETCなしで走る予定があるなら、出かける前に次の点を確かめます。

• 使う高速道路の会社（首都高・NEXCOなど）が、ETCのない車の扱いをどう案内しているか
• 乗る・降りるインターチェンジにETC以外の車が通れる料金所があるか
• 誤ってETC専用の入口に入ったときの連絡方法（料金所のインターホンなど）

高速道路を毎月使う人ほど、ETCパーソナルカードを用意した方が、料金所での迷いや手間が減ります。

ほかの支払い手段との組み合わせ方

ETCパーソナルカードは高速道路の料金にしか使えません。ほかの支払いは別の手段で回すことになります。

デビットカードにETCカードを付けられるかは、発行する銀行や会社によって違います。使っている銀行に、ETCカードの取扱いがあるかを問い合わせて確かめてください。デビットカードとプリペイドの使い分けはブラックリストの間の支払い手段で扱っています。

ETCパーソナルカードのほかに、記録が消えてからETCクレジットカードを作り直す方法もあります。その場合は、親カードの審査を先に通ることが条件です。審査の考え方と記録の期間はブラックリストの期間の早見表を参考にしてください。次は、毎月の支払いが続く債務整理すると携帯・スマホはどうなる？を読むと、暮らしの支払いの切り替えがまとめて整理できます。