楽天カードのリボ払い｜残高の確認と一括返済・解除の手順

楽天カードのリボ払いを返したいときは、楽天e-NAVIで残高を確かめ、「リボ残高のおまとめ払い」か「ご利用残高の一括（全額）お支払い」で減らし、再び増えないように「自動リボ」を解除する、の3つを順に行います。手続きの締め切りは月ごとにあり、支払い月の10日22時までの変更なら当月の請求分から、11日以降なら翌月の請求分からです。この記事では、楽天カードの公式の案内と会員規約（2026年10月23日に確認）をもとに、残高の見方から解除までの手順と、11月に変わる手数料の計算を説明します。

楽天カードのリボ残高と手数料の確かめ方

まず、いま残っているリボ払いの残高と、毎月の支払額を確かめます。楽天e-NAVI（会員サイト）にログインして、リボ払いの項目と、利用明細を開きます。見るのは次の3つです。

• リボの残高（これから払う元金の合計）
• 毎月の支払額（リボお支払いコースで決めた額）
• 次回の支払い日と、そのときの請求額

楽天カードのカード会員規約では、利用分は原則として毎月末日に締め、翌月27日に口座振替で払います。リボの手数料率は13.08〜18.00％で、遅延損害金は年14.6％です。リボの最低支払元金は、利用残高20万円以下なら3,000円、20万円超は4,000円からで、5万円増えるごとに1,000円が加わります。

手数料の計算は、2026年11月11日に規約が改定されます。楽天カードの改定の案内によると、改定後は「利用残高×経過日数×手数料率」を年365日（うるう年は366日）で割る日割りの計算になります。改定前は月割りでした。11月11日の前後で、明細の手数料の出し方が変わるので、明細の見方を間違えないように気をつけます。

日割りの計算で、残高20万円・手数料率年18.00％のとき、30日分の手数料は次のとおりです（筆者の計算・円未満切り捨て）。

残高	手数料率	日数	手数料
20万円	年18.00％	30日	2,958円
20万円	年13.08％	30日	2,150円
自分の手数料率は、会員サイトのリボの案内か、カードの明細で確かめる。

リボ残高のおまとめ払いと一括返済の手順

楽天カードの公式ページ（お問い合わせ一覧）では、残高を減らす方法として次の手続きが案内されています。

手続きは、次の順で進めます。

1. 楽天e-NAVIで、リボの残高と手数料の見込みを確かめる。
2. 引き落とし口座に、請求される額を入金できるか確かめる（おまとめ払いは、次回の支払い日にまとめて引き落とされる）。
3. 「おまとめ払い」か「一括（全額）お支払い」の手続きをして、手続き完了の画面を控える。
4. 次の明細で、リボの残高が減っているかを確かめる。

毎月の支払額を増やすだけでも、元金が早く減り、手数料の総額が小さくなります。手数料の出し方はリボ払いの手数料の計算｜残高と年率から月の手数料を出す、カード会社に共通する一括返済の考え方はリボ払いを一括返済する方法｜カード会社別の手続きの探し方で確かめられます。

自動リボの解除と、解約するときの注意

「自動リボ」は、1回払いの利用分が自動的にリボになるサービスです。楽天カードでは、楽天e-NAVIか電話（0120-30-6910）で登録・解除ができると案内されています。解除しても、すでにあるリボ残高は残るので、解除と残高を減らす手続きは別のものとして行います。自動リボを外したあとの設定の考え方は、リボ払いの設定を解除する方法｜自動リボと支払い方法の変更に詳しく書いています。

カードそのものの解約を考えている場合は、公式の解約の案内に、次のことが書かれています。

• 未払いの残高があれば引き続き請求され、完済の時点で解約になる
• 本カードを解約すると、家族カードとETCカードも同時に解約になる
• 公共料金や携帯などの継続決済は、先に支払い方法を変えないと延滞とみなされる場合がある

引き落とし日に間に合わないとき、楽天カードは楽天会員でログインして使うAIチャットで、いまできる支払い方法を24時間案内しています。解決しなければ、オペレーターのチャットで「ご利用残高のお支払い」から「残高不足で引き落としされなかった」を選びます。

引き落としに間に合わなかったときの、楽天e-NAVIでの確かめ方

支払い日に口座の残高が足りず、リボの請求が引き落とせなかったときは、次の順に楽天e-NAVIを使います。

1. 楽天会員でログインし、AIチャットで、いま使える支払い方法を確かめる。 24時間案内されています。
2. 解決しなければ、オペレーターのチャットに進む。 「ご利用残高のお支払い」から「残高不足で引き落としされなかった」を選びます。
3. 払ったあとに、請求額とリボ残高の2つを見る。 請求額が払った額の分だけ減っているか、リボ残高が予定どおりに減っているかを確かめます。

遅れた日数分の遅延損害金は、規約の年14.6％です。筆者の計算では、未払いの元金が20万円なら、1日あたり20万円×0.146÷365＝80円、30日で2,400円になります。実際に払う額は、画面に出た請求額で確かめます。遅れが続いたときの流れはクレジットカードの支払いが遅れたら｜当日から2か月の流れにあります。

返済が回らなくなったとき

リボの返済と他の借入れの返済が重なり、毎月の支払いが苦しいときは、カード会社に相談する前に、全部の借入れの残高・金利・毎月の返済額を1枚の表にします。楽天e-NAVIでできるのは支払額の増額・減額までで、利息や元本を減らす手続きではありません。

返済が回らず、他の借入れで払っている状態なら、債務整理の相談を考えます。楽天カードを任意整理の対象にした場合の影響は、楽天カードを任意整理するとどうなる？カードと関連サービスへの影響で、規約の条項をもとに整理しています。弁護士・司法書士への相談先の選び方は、債務整理は弁護士と司法書士どっち？140万円の線と選ぶときの確認点で確かめられます。