督促状の色に意味はある？赤・黄・青の封筒より先に見る6つの場所

督促状の封筒の色に、法律で決められた意味はありません。貸金業法21条2項とその施行規則19条が定めているのは、書面に載せる項目と、借入れの事実が本人以外に分からない方法で送ることまでです。赤、黄、青といった色や、段階の順番を定める条文はありません。色は差出人の運用なので、同じ赤い封筒でも、会社によって最初の通知だったり最後の通知だったりします。色で危なさを測らず、書面の中の期限と予告の文言で測ります。

封筒の色で言えることと言えないこと

色について、法令と裁判所の資料の範囲で言えることを整理します。

貸金業者の督促状は、封をする方法など、借入れの事実が債務者等以外に明らかにならない方法で送らなければなりません（施行規則19条2項）。外から借金と分かる送り方は、この規則に反するおそれがあります。家族に見られないか気になるときは督促状の封筒で家族に知られる？送り方の決まりと見分け方で確かめてください。

色より先に見る場所：早見表

封筒を開けたら、次の順に読みます。色で迷ったときも、この表で段階が決まります。

• 封筒の絵に「色は運用」の注記を付け、右に6つの確認項目（差出人／題名／期限／請求額／契約情報／予告の文言）
• 各項目から「分かること」へ矢印（段階／次の手続き／本物かどうか）
• 欄外：法律で決まっているのは記載事項と送り方。色の意味は法令にない

予告の文言を読む：書かれていたらどう受け取るか

色の代わりに、中の文言が次の段階を示します。

• 「期限の利益を喪失」「残金の一括」：分割で返してよいという約束が失われ、残りの全額を請求する予告、または請求そのものです。契約書の「期限の利益の喪失」の条項と照らして、書かれた日付までに連絡します。一括請求の段階は消費者金融の滞納で一括請求が来たら｜期限の利益の喪失とできることで扱っています。
• 「法的手続」「法的措置」「訴訟」：差出人が裁判所の手続きを予告している文言です。予告の段階では、裁判所の書類は届いていません。実際に支払督促や訴状が届くと、書類は裁判所から送られ、送達を受けた日から2週間などの期限が動き出します（民事訴訟法387条・391条など）。
• 「債権譲渡」「委託」：請求する会社が変わる、または別の会社が代わりに請求する通知です。差出人の会社名と、元の債権者の名前が書かれているかを見ます。
• 「差押え」：貸金業者やカード会社が給料や預金を差し押さえるには、裁判の判決や仮執行宣言付支払督促などが必要です。書面に「差押え」とあっても、裁判所の書類がなければ、すぐ差し押さえられるわけではありません。

書面の題名が「最終通告」のときは、督促状と催告書の違い｜「最終通告」と書かれた書面の読み方で時効との関係を含めて説明します。

赤・黄・青：色ごとの段階表を見かけたときの使い方

ネット上には、「黄色は初回、赤は最終」のような色別の段階表が出回っています。貸金業法・同施行規則にも、本記事で参照した裁判所の資料にも、そうした色の対応表はありません。会社ごとに色の使い方が違うので、手元の封筒には当てはまらないことがあります。色別の表を見かけたら、自分の書面で次の3点を照らす材料にとどめます。

段階が上がったかどうかは、前回の書面との差で読めます。色が前と違うだけで、期限や予告が前と変わっていないこともあります。

差出人に聞いて確かめる方法もあります。契約書や会員サイトにある窓口に電話で、次のように尋ねます。

「〇月〇日付の書面を受け取りました。契約番号は〇〇です。この書面は、裁判所の手続きの前の最後の通知にあたりますか。書かれている期限までに何をすればよいですか。」

貸金業者は、取立ての相手から請求があったときは、取り立てる債権の内容などを書面で明らかにしなければなりません（貸金業法21条3項）。質問への回答を、日時と担当者名とあわせてメモしておきます。

色のついた封筒が届いたときの手順

1. 封筒ごと保管し、届いた日と発行日をメモする
2. 差出人を確かめる。書面にある電話番号ではなく、契約書や公式サイトにある窓口で、契約番号と金額が合うか聞く
3. 期限と請求額を、契約書や通帳と照らす
4. 「予告の文言」の有無に印をつける
5. 払える日と額を決めて、期限の前に連絡する。払えないなら、公的な窓口か弁護士・司法書士に相談する

裁判所を名乗る書類は、番号が正しく書かれていても本物とは限りません。裁判所は、裁判所を騙る詐欺について注意喚起を出しています。書類の番号ではなく、裁判所公式サイトにある裁判所の一覧で番号を自分で調べて、事件番号を伝えて問い合わせる方法をとります。相談の窓口は借金の相談窓口はどこ？公的な窓口の番号・受付時間と選び方にまとめています。

虹色・レインボーなど目立つ配色の封筒については、虹色の督促状に意味はある？レインボー封筒の出どころと最初に見る3点で、最初に見る3点と家族に見られたくないときの動き方を扱います。