闇金で口座凍結されたら・口座を使われたら｜対応と相談先

闇金（ヤミ金）に関わって口座が凍結されたときは、口座のある金融機関に連絡して、凍結の理由と解除に必要な手続きを聞き、届いた書面の期限を確かめます。振り込め詐欺救済法の手続きが始まっている場合、公告で定められた期間内に名義人が権利行使の届出をしないと、預金の債権が消滅します。また、口座を使われた、渡してしまったという場合は、金融機関と警察に連絡し、追加で渡さないでください。口座の売買や貸与には、犯罪収益移転防止法の罰則があります。ヤミ金への基本の対応は闇金の被害は警察に相談できる？連絡が来たときの対応と相談先にあります。

口座が凍結される仕組み｜振り込め詐欺救済法の手続き

口座が犯罪に使われた疑いで止まるときは、振り込め詐欺救済法（犯罪利用預金口座等に係る資金による被害回復分配金の支払等に関する法律）の手続きが関係することがあります。この法律が対象にするのは、詐欺などの財産を害する罪で、被害者からの振込みが利用された場合です（2条3項）。この法律は、振込みを利用した詐欺などの被害者に被害回復分配金を支払うため、犯罪に使われた疑いのある口座の取引を止め、預金の債権を消滅させる手続きを定めています。自分の口座がこの手続きの対象かどうかは、口座のある金融機関に聞かないと分かりません。

段階	内容	条文
1	金融機関が、捜査機関等からの情報などから、犯罪利用預金口座等である疑いがあると認め、取引の停止等の措置を講じる	3条1項
2	金融機関が、犯罪利用預金口座等であると疑うに足りる相当な理由があると認めるとき、預金保険機構に公告を求める	4条1項
3	預金保険機構が公告する。名義人などが金融機関に権利行使の届出をする期間は、公告の翌日から60日以上	5条1項・2項
4	期間内に権利行使の届出等がなければ、預金等の債権は消滅する	7条
5	消滅した預金を原資に、対象の被害者に被害回復分配金が支払われる	8条

ポイントは3つです。

• 届出の期間は公告ごとに決まっている。 公告の翌日から60日以上と法律に書かれていますが、具体的な期限は公告に載ります。公告は、預金保険機構の「振り込め詐欺救済法に基づく公告」のページで、口座番号から検索できます。
• 名義人は、権利行使の届出か、払戻しの訴えなどで権利を主張できる。 公告の事項には、名義人など債権者が金融機関に権利行使の届出をする期間と方法が含まれます（5条1項5号・6号）。訴えの提起や強制執行等が行われている口座には、この手続きは使われません（4条2項1号）。
• 凍結の理由は、これだけではない。 取引の停止等には、ほかの理由で行われるものもあります。理由と解除の条件は、金融機関に直接聞きます。

凍結された本人が、ヤミ金に口座を渡した、口座を貸した、勝手に使われたのいずれであっても、まず金融機関に事実を伝えることから始まります。債務整理で口座が止まる場合は仕組みが別で、債務整理で口座凍結される？凍結の理由と手続きの前にやることにあります。

口座を売る・貸す・渡すことの危険

ヤミ金は、「口座を貸してくれたら融資する」「口座を売ってほしい」と、口座を求めてくることがあります。金融庁が挙げる名義貸しの手口は、「お金を借りるだけのアルバイト」と称して、カードと暗証番号をだまし取る形です。

犯罪による収益の移転防止に関する法律26条は、口座に関する次の行為に罰則を設けています。

自分の口座を渡した場合に、実際に処罰されるかどうかは、事実関係で変わります。「生活が苦しくて売った」「だまされて貸した」という事情があっても、結論はこのサイトでは決められません。すでに渡してしまったときは、追加で渡さないこと、金融機関に連絡して利用の停止などを相談すること、警察と弁護士に事情を伝えることが先決です。借りていないのに口座へ振り込まれたときは闇金の押し貸しにあったら｜振り込まれたお金への対応と相談先を読んでください。融資の条件として口座を求める相手の見分け方は、闇金とは？見分け方・手口・借りてしまったときの相談先にあります。

凍結されたとき・使われたときの動き方

状況によって、最初の連絡先が違います。

状況	最初にすること	次にすること
口座が凍結された	口座のある金融機関に電話し、凍結の理由、解除に必要な書類、公告の有無と期限を聞く	届いた書面を保管し、期限内に弁護士に相談する
口座を貸した・売ってしまった	追加で渡さない。金融機関に事情を伝え、キャッシュカードの利用停止などを相談する	警察署か#9110と、弁護士会に相談する
暗証番号やカードを教えてしまった	金融機関に連絡し、利用の停止などを相談する	警察へ。やりとりの記録を保存する
身に覚えのない入金や出金がある	金融機関に連絡し、通帳の記録を印刷または撮影する	警察署か#9110で相談する
給与の受取口座が凍結された	勤務先の担当に、振込先の変更を頼む（事情は詳しく話さなくてよい）	公共料金の引き落とし先も見直す

金融機関へ電話するときは、次の4点を聞きます。

1. 凍結（取引の停止）の理由は何か
2. 解除するために必要な書類と手続きは何か
3. 振り込め詐欺救済法の公告の対象になっているか。なっている場合、権利行使の届出の期限はいつか
4. 口座の残高や、すでに予定されている引き落としの扱いはどうなるか

文例：「○月○日から、口座が取引停止になっています。理由と、解除に必要な手続きを教えてください。公告の対象になっている場合は、届出の期限と方法も教えてください」

生活費が足りなくなったときは、自治体の自立相談支援機関が相談を受けています。窓口は生活費が足りないときの公的な相談先｜家計改善支援と住居確保給付金にあります。

相談先の選び方

番号と受付時間の一覧は闇金の被害は警察に相談できる？連絡が来たときの対応と相談先にあります。払い続けるかの考え方は闇金への返済はどうする？法律上の考え方と警察・弁護士への相談で説明します。