任意整理中の携帯分割はどうなる？機種代を対象から外すかの判断

任意整理で端末代の分割を対象にすると、その分の毎月の支払いが止まるため、回線の利用停止や契約解除に進む可能性が出ます。対象から外して払い続ければ、回線は今までどおり使いやすくなります。判断の材料は、端末の残りの代金、仕事や本人確認で回線が欠かせないか、外した分を毎月払う余裕があるか、の3〜4点です。新しい端末を分割で買うのは、記録が残る間は難しくなるので、一括購入などで備えます。

任意整理で携帯分割はどうなるか｜端末代と通信料は別に考える

携帯の毎月の請求は、通信料と端末代の分割が混ざっています。通信料は回線を使う料金、端末代の分割はスマートフォンを買った代金の割賦払いで、性格の違う支払いです。CIC は会員会社の業態に携帯電話会社を挙げており、端末代の分割は信用情報に登録される契約になります。

任意整理は、どの借金を対象にするかを選べる手続きです。携帯会社との関係では、次の2通りに分かれます。

	対象から外す	対象に含める
端末代の支払い	今までどおり毎月払う	和解で決めた額と回数に変わる。依頼後は元の分割が止まる
回線の利用	通信料と端末代を払えていれば続けやすい	携帯会社の約款しだいで、停止や解除に進むことがある
向く場合	残りが少ない、回線が仕事に欠かせない	残りが大きく、毎月払い続けると家計が回らない
気をつけること	外した分が払えなくなると停止の流れに入る	同じ請求に通信料が載る場合の分け方を事務所と決める

どの借金を残して、どれを整理するかの考え方は、任意整理は一社だけでもできるか、一部だけ整理するときの選び方にまとめています。債務整理の手続き全体（個人再生・自己破産を含む）での携帯の扱いは、債務整理すると携帯・スマホはどうなる？で比べています。

携帯会社の停止の流れ｜払えないと何が起きるか

任意整理の対象にして払いを止めた場合も、対象から外した分を払えなくなった場合も、携帯会社の側では「料金の未払い」として扱われる場面が出ます。大手3社の公式の案内で、停止までの流れを並べました。

（各社の公式FAQ、2026年10月に確認。日数は目安で、実際の停止日は届いた通知に書かれた日が基準です。）

3社とも、期日を過ぎるとすぐ止まるのではなく、通知を挟んで停止になります。ただ、au とソフトバンクは停止日の延長を受け付けず、ドコモも期限から20日〜30日が目安です。端末代の分割を払えなくなる月が見えているなら、通知を待たず、依頼先に伝えて払い方を決めておくほうが安全です。止まった後も払わないと契約解除に進むことがあり、解除になる条件は各社の約款に書かれています。ほかの会社を含む比較は携帯代を滞納したらどうなる？でも読めます。

ここで大事なのは、払えない見込みの月が出てから動くのではなく、依頼の前に端末代の扱いを決めておくことです。事務所に依頼すると業者への連絡が始まりますが、携帯会社の請求が通信料と端末代で一つにまとまっていると、どこまでを対象にするかが曖昧になりがちです。依頼の時点で、請求書の内訳を事務所に見せます。

文例（事務所への伝え方）：「携帯の端末代の分割が残り○回、○万円です。回線は仕事で使うので、止めたくありません。端末代と通信料を対象から外したい場合、毎月の支払いはどう管理すればよいですか。」

通信料を払い続けたいときは、カード払いかどうかも確かめます。カード払いで、そのカードを任意整理の対象にして止めると、携帯料金の引き落とし先がなくなります。カードが使えない状態になると、携帯会社から請求書払いへの切り替えを求められ、発行手数料がかかる場合があります。CIC は公共料金について、カード払いが遅れればそのカードの延滞として登録されると案内しており、携帯料金のカード払いも同じ扱いになると考えておきます。依頼の前に口座振替へ切り替えるのが安全です。カードの扱いは任意整理するとクレジットカードは使える？にあります。

端末代を対象から外すか決める4つの物差し

外すか含めるかは、金額だけで決めずに、次の4つを順に見ます。

1. 端末代の残り：残りの回数と金額を請求画面で確かめます。残りが数回なら、外して払い切るほうが負担は小さくなります。
2. 回線の重要度：仕事の連絡、銀行や行政サービスの本人確認、事務所との連絡に使っているなら、止まった場合の影響が大きくなります。
3. 毎月の払える額：任意整理後の返済額に、外した端末代と通信料を足した額が、手取りに収まるかを家計表で見ます。
4. ほかの分割契約：後払い決済やキャリア決済で買った分は別の扱いになることがあります。任意整理中の後払い決済やキャリア決済で整理しています。

物差しで迷うときは、残りが多く、回線も他の手段で代えられる場合は含める、残りが少ない場合は外す、という整理から始め、最終的な判断は依頼先に家計を見せたうえで決めます。

記録が残る間の機種変更と新しい契約の方法

任意整理の記録が信用情報に残る間は、端末を分割で買う機種変更が難しくなります。端末代の分割払いは、携帯会社が申込みのときに信用情報を照会して審査することがあります（CIC は会員会社の業態に携帯電話会社を挙げています）。審査の基準は各社が決めていて公表されていません。記録が消える時期は、任意整理でブラックリストに載る期間と消える時期で機関ごとに見られます。

分割以外の方法は、次のとおりです。

通信料を毎月の家計で払い続けられる形に整えておくと、返済の最後まで回線を守りやすくなります。次に読む任意整理しても住宅ローンは払い続けられる？では、携帯と並んで影響の大きい住まいの借入れを扱います。