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任意整理
任意整理の仕組みと向き不向き、費用と事務所選び、和解後の返済、カード・スマホ・ローンへの影響。41本の読みものから、必要な情報を選べます。
仕組みと向き不向き
任意整理とは？仕組み・流れ・向いている人を一つずつ整理
任意整理とは、弁護士・認定司法書士が借入先と話し合い、利息の見直しと分割の条件を決め直す債務整理です。仕組み、相談から返済開始までの流れ、費用の数え方、デメリット、向いている人を借金額と月の返済額の目安表で示します。
任意整理のデメリットは？信用情報・カード・保証人への影響
任意整理のデメリットを、信用情報への記録、カードの停止と引き落とし、保証人への一括請求、ローン中の車、和解に応じない業者、費用と元本が残ることの6つに分け、避けられるものと避けられないもの、依頼前に打てる手を表とチェックリストで示します。
任意整理のメリット｜他の債務整理と比べて残せるものと選べること
任意整理のメリットを、裁判所を使わない・対象の借入先を選べる・官報に載らない・財産や資格に関わらない・利息の負担を見直せる、の5つに分け、個人再生・自己破産と並べた表と、将来利息の有無で返済総額がどう変わるかの筆者の計算例で示します。
任意整理と個人再生の違い｜借金額・収入・住宅で選ぶ分かれ道
任意整理と個人再生の違いを、元本が減るか、裁判所と官報、対象の選び方、返済期間、住宅ローンの扱いで比べます。借金額・3〜5年で返せるか・住宅・財産で分ける分岐図と、元本120万円・300万円・600万円での返済総額の筆者の計算例つきです。
任意整理と自己破産の違い｜返済の有無と失うものを比べる
任意整理と自己破産の違いは、元本の返済が残るかどうかです。返済の有無、財産、資格制限、官報、保証人、信用情報を比べた表と、免責されない借金、返済の見込みが立たないときの判断の材料を、条文と裁判所の説明で整理します。
任意整理はいくらまでできる？借金額と月の返済額の目安
任意整理に借金額の上限や「いくらから」という下限は法律にありません。判断の軸は、元本を月の返済額×36〜60回で返しきれるか。100万〜800万円の月額早見表、400万円の場合、1社140万円の線、返せないときの分かれ道を筆者の計算で示します。
任意整理は一社だけでもできる？一部だけ整理するときの選び方
任意整理は一社だけ・一部だけでもできます。対象を選べる仕組みと、保証人つき・車・スマホの分割など外したほうがよい借金、外すと家計が回らない場合の計算、銀行に口座がある借入先を対象にするときの注意を整理します。
任意整理に応じない業者はある？和解できないときの次の手
任意整理は話し合いなので、業者に和解の義務はありません。応じない・条件が合わないときに残る次の手（条件の見直し・その社を外す・特定調停・個人再生・自己破産・訴えられたときの対応）を、業者の同意が要るかどうかで分かれ道に整理します。
リボ払いは任意整理できる？カード会社との和解で変わること
リボ払いの残高は、カード会社を相手に任意整理できます。手数料・カードの利用・分割回数がどう変わるかを仮の数字で計算し、過払い金が出にくいショッピング枠とキャッシング枠の違い、頼む前の確認手順を示します。
任意整理で過払い金が見つかることはある？調べる範囲と流れ
任意整理では取引履歴を取り寄せて利息制限法の利率で引き直し計算をするため、残高が減る・過払い金が出る場合があります。調べる対象の取引、借り始めの時期の見方、結果の3パターンと費用の決まりを示します。
費用・事務所選び・流れ
任意整理の費用はいくら？1社あたりの内訳と総額の出し方
任意整理の費用を、着手金・解決報酬金・減額報酬・過払い金の報酬・実費に分け、弁護士（日弁連の規程）と司法書士（日司連の指針）の上限を表で比較。3社を例にした筆者の計算で、総額の出し方と見積書の確かめ方を示します。
任意整理の弁護士費用｜着手金・解決報酬・減額報酬と見積書の見方
任意整理の弁護士費用を、着手金・解決報酬金・減額報酬金・過払金報酬金の意味と日弁連の上限で整理。減額報酬の有無で総額が17万円から27万円に変わる3社の計算例と、見積書で確かめる行を示します。
任意整理を安い費用で頼むには？費用を抑える前に確かめること
任意整理を安い費用で頼みたい人向けに、着手金の安さで選んだときに起きやすい追加費用や対応範囲の落とし穴を示し、社数で総額を出して比べる計算と、法テラスの立替・分割払いで負担を抑える方法を整理します。
任意整理の費用が払えないとき｜分割払いと法テラスの立替
任意整理の費用を一度に払えない人向けに、依頼後に業者への返済が止まる間に費用を分割で積み立てる仕組みと、法テラスの費用の立替えの使い方を説明し、収入や家計の状況からどちらが向くかの分け方と、相談で伝える文例をまとめます。
任意整理を弁護士に頼むと何が変わる？受任から和解までに自分がすること
任意整理を弁護士に頼んだ後、面談と委任契約、受任通知、取引履歴の取り寄せ、利息制限法での引き直し計算、和解案、和解の成立までがどう進むかを手順で示し、その間に依頼者がすること（積立・連絡・新しい借入をしない）を整理します。
任意整理は司法書士に頼める？1社140万円の線と確かめ方
任意整理は認定司法書士なら頼めますが、代理できるのは1社ごとの借金が140万円以下の会社だけです。総額ではなく1社ごとに数える理由を例で示し、認定の有無の確かめ方、140万円を超える会社がある場合の頼み方、司法書士の費用の決まりを整理します。
任意整理の事務所の選び方｜おすすめと書かれる前に見る8項目
任意整理の事務所を探す人向けに、資格、1社ごとの費用、追加費用、和解の方針、返済の代行、連絡方法、途中解約の返金まで、おすすめを探す前に確かめる8項目をチェック表にします。順位はつけず、広告の読み方も示します。
任意整理の相談の仕方｜無料相談で聞くことと準備する書類
任意整理を相談したい人向けに、相談で聞かれる借入先・残高・返済に回せる額、こちらから聞くこと、持ち物と書類を表にまとめます。無料相談の無料の範囲と、今月だけ払えないときの相談前の動き方も説明します。
任意整理の手続きの流れ｜相談から和解・返済開始までの8段階
任意整理の手続きを、相談・委任契約・受任通知・取引履歴・引き直し計算・和解交渉・和解書・返済開始の8段階で時系列に整理。段階ごとに期間を左右するものと、その間に業者からの請求がどう変わるかを示します。
借金の減額交渉は自分でできる？任意整理を本人が進める流れ
借金の減額交渉を自分で進めたい人向けに、本人が業者へ返済条件の変更を頼む流れと電話・書面の文例、取引履歴の請求の仕方を示し、特定調停との違いと、本人では難しい引き直し計算・将来利息の交渉を正直に整理します。
和解と返済中のこと
任意整理の返済期間は何年？分割の回数と月の返済額が決まる考え方
任意整理の返済期間は法律では決まらず、借入先ごとの和解で決まります。月の返済額は和解額÷回数で出せることを筆者の計算例で示し、将来利息がつく場合の差と、払える額を先に決めて回数を逆算する相談の仕方を整理します。
任意整理の返済が払えないとき｜遅れたらどうなるかと再和解
任意整理の和解後に返済が払えないときの流れを、遅延損害金・期限の利益の喪失・一括請求・訴えと差し押さえの順に示します。遅れそうなときに事務所と借入先へ連絡する順番と文例、再和解・個人再生・自己破産への切り替えも整理します。
任意整理の再和解とは？条件と応じてもらえない場合の選択肢
任意整理の再和解は、和解後に収入が下がって返せなくなったとき、借入先と返済条件をもう一度決め直すことです。法律の制度ではないので応じるかは借入先しだい。頼む前の準備、費用の確かめ方、応じない場合の個人再生・自己破産への分かれ道を整理します。
任意整理後に繰り上げ返済や一括返済はできる？早く終える方法
任意整理の和解後に繰り上げ返済や一括返済をする手順を、事務所を通す場合と自分で払う場合に分けて整理します。将来利息のない和解では利息が減らないこと、残高の計算例、完済が信用情報に反映される時期、払う前に確かめる点も示します。
任意整理の完済後にすること｜信用情報の回復とカード・ローン
任意整理の完済後にすることを順に整理します。信用情報の記録が消えるのは和解からではなく完済（契約終了）から5年が基本である点を3つの機関ごとに示し、開示で完了と保有期限を確かめる手順、カードやローンを再び申し込むときの注意をまとめます。
任意整理で延滞損害金と将来利息はどうなる？和解での扱い
任意整理で延滞損害金（遅延損害金）・経過利息・将来利息がどう扱われるかを、用語の違いから整理します。上限の利率、弁護士会の統一基準にある「付けない」という提案の考え方、業者が応じない場合があること、和解書で確かめる項目を示します。
任意整理中に給料差し押さえはある？裁判を起こされた場合の流れ
任意整理中に給料差し押さえが起きるのは、和解の前に業者が裁判や支払督促を起こし、判決などを得た場合です。訴状が届いてから差押えまでの流れと期限、差し押さえられる額の計算、事務所に連絡すべき時期、個人再生や自己破産に切り替えた場合に止まる時点を整理します。
生活への影響
任意整理するとクレジットカードは使える？残す・作れる時期
任意整理するとクレジットカードはどうなるかを、対象にしたカードと対象から外したカードに分けて整理します。外したカードも途上与信や更新で止まる場合があること、再び作れるまでの信用情報の期間、その間の公共料金や携帯代の払い方とデビットカードなどの代わりを示します。
任意整理でブラックリストに載る期間｜信用情報の登録と消える時期
任意整理をすると信用情報にどう記録され、いつ消えるのかを機関ごとに整理します。ブラックリストという名簿はないこと、CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターでの表れ方の違い、起点が和解でなく契約終了である点、開示で確かめる手順を示します。
任意整理中の携帯分割はどうなる？機種代を対象から外すかの判断
任意整理で携帯の端末代の分割を対象にするとどうなるかと、外して払い続ける場合との違いを整理します。通信料との請求の分け方、携帯会社の停止の流れ、外すかを決める4つの物差し、記録が残る間の機種変更の方法を示します。
任意整理しても住宅ローンは払い続けられる？家を残す整理の仕方
任意整理で住宅ローンを対象から外し、家のローンを今までどおり払い続ける仕組みを説明します。同じ銀行のカードローンを整理するときの預金の相殺の注意と、住宅ローン自体が苦しい場合に個人再生を考える分かれ道も整理しました。
任意整理で車のローンはどうなる？所有権留保と車を残す方法
任意整理で車のローンを対象にすると、所有権留保がついた車は引き上げられることがあります。車検証で所有者を確かめる方法、車を残すためにローンを対象から外す判断、仕事で車が必要な人の考え方を、計算例つきで整理します。
任意整理は家族や会社にバレる？郵便や電話で知られる場面
任意整理は官報に載らず裁判所も使わないため、会社に通知が行く手続きではありません。それでも家族や会社に知られうる郵便・電話・カードの停止・保証人・給料の差し押さえの場面を表にし、事務所に頼める配慮と伝え方を整理します。
任意整理中の後払い決済やキャリア決済｜使えるか・対象になるか
後払い決済やキャリア決済の未払いが任意整理の対象になるか、手続き中に使うと和解の計画やスマホの利用にどんな影響が出るかを、仕組みの違いの表で整理します。使う前に事務所へ確かめることと、伝え方の文例もまとめました。
任意整理中に新たな借り入れはできる？借りた場合に起きること
任意整理中や和解後の新たな借り入れが、信用情報と総量規制で難しい理由と、借りた場合に辞任や和解の失敗につながる仕組みを説明します。お金が必要なときに先にあたる公的な貸付と、借りられるとうたう業者の見分け方も整理しました。
アルバイトやパートでも任意整理できる？収入の目安と準備
アルバイトやパートの収入でも任意整理を頼めるかを、雇用形態ではなく分割で返せる収入があるかで整理します。月に返せる額から回数を逆算する筆者の計算表と、収入が足りないときの個人再生・自己破産・特定調停への分かれ道も載せました。
求職中や無職でも任意整理はできる？収入が戻るまでの選択肢
求職中や専業主婦で自分の収入がない人が任意整理を考えるときに、和解が難しくなる理由、再就職の見込みが立つまでに受任通知と積立でできること、見込みが立たないときに自己破産を考える分かれ道を整理します。
楽天カードを任意整理するとどうなる？カードと関連サービスへの影響
楽天カードを任意整理の対象にしたときのカードの扱いを、楽天カードの会員規約と解約の案内で確かめた範囲で示し、ETCカード・家族カード・継続払い・楽天ペイなど同じカードにつながる支払いへの影響と、依頼前の準備を整理します。
エポスカードを任意整理するとどうなる？カード利用と支払いの変化
エポスカードを任意整理の対象にしたとき、会員規約の「債務整理の申し出」の条項で支払いがどう変わるかと、カードが使えなくなる前提での準備、家賃をROOM iDで払っている場合に先に管理会社へ確かめることを整理します。
保証人がいる借金を任意整理するとどうなる？外すかの判断材料
保証人や連帯保証人がついた借金を任意整理の対象にすると、残りの一括請求が保証人に向かう仕組みを民法の条文で示し、対象から外す・含めて保証人と一緒に相談するの2つの選び方を、家計と保証人の事情から比べます。
奨学金は任意整理の対象から外せる？保証人への影響を整理
奨学金は任意整理の対象から外せます。含めた場合に連帯保証人（多くは親）や保証機関へ請求が向かう仕組みを保証の種類別に示し、外して日本学生支援機構の減額返還・返還期限猶予を使う道と比べ、個人再生では外せない点も整理します。