親が死亡したら借金を調べる方法｜信用情報の開示と郵便物の確認

亡くなった親にどれだけ借金があったかは、家の中の手がかり、信用情報機関の開示、役所や家主への問い合わせの3方向から調べます。相続人が調べられるのは、承認か放棄かを決める3か月の期間の中です（民法915条2項は、決める前に相続財産の調査ができると定めています）。この記事は、調べる順番と、載らない借金の探し方を手順で説明します。全体の流れは借金は相続される？親が亡くなった後に確かめる順番と期限にあります。

調べる前に決めておく3つのこと

調査を始める前に、次の3点を押さえます。

1. 死亡を知った日をメモする：3か月の起点です。
2. 故人の財産に手を付けない：預金を引き出す、物を売るなどの処分は、単純承認とみなされるおそれがあります（921条1号）。調べるために通帳を見るのは構いませんが、使わないことが前提です。
3. 調べた結果を一覧に書く：借入先、契約の種類、残高、毎月の返済額、連絡先の5項目を、表に書いていきます。

手順1｜家の中の手がかりを集める

最初に、お金をかけずにできる家の中の調査です。借入先の名前が分かれば、後の手順が進みます。

見る場所	探すもの	分かること
郵便物（ポスト・玄関・書類入れ）	カード会社・消費者金融・銀行・債権回収会社からの封書やはがき、督促状	借入先の名前、請求額
通帳・キャッシュカードの明細	毎月決まった日の引き落とし、ローン会社への振込	返済が続いている借入先と月々の額
カード・契約書・ローンの書類	クレジットカード、カードローンのカード、契約書の控え	契約している会社
手帳・メモ・ノート	人の名前と金額、日付	知人や親族からの個人間の借金
メール・アプリの通知	利用明細、返済期日のお知らせ	通販の後払い、ネットで借りた先
確定申告書や固定資産税の通知	税金・保険料の納付書、滞納の通知	税金や保険料の滞納

郵便物は、亡くなった後も届き続けるので、1か月ほどは捨てずに保管します。見慣れない会社名があれば、その会社名で検索し、運営会社の連絡先を確かめます。督促状に見える書類が、架空請求や詐欺のこともあります。届いた書面の見分け方は督促状が届いたら｜差出人別の見分け方と期限までにやることにあります。

手順2｜信用情報機関に開示を求める

家の中で全体が分からないときや、一覧に漏れがないかを確かめたいときは、信用情報機関に開示を求めます。機関は主にCIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターの3つです。それぞれ別の会社が加盟しているので、一つの結果で全部は分かりません。

申し込める人は機関で違います。CICは法定相続人、全国銀行個人信用情報センターは法定相続人とその法定代理人が対象で、JICCは法定相続人のほか二親等以内の血族にも広げています。必要な書類は戸籍や法定相続情報一覧図で、機関ごとに本人確認書類の種類や手数料が違います。表と書類の詳細は家族が死亡したら借金を信用情報で調べられる？相続人の開示方法に、申込みの方法と手数料は信用情報の開示のやり方｜CIC・JICC・KSCの申込み方法と手数料にあります。

開示の受付は、混み合って遅れたり、一時的に止まったりします。通常の日数は、CICの郵送が法定相続情報一覧図の写しがあれば10日ほど、戸籍を複数そろえて出すと20日ほど、JICCは書類が着いてから7〜10日ほどです。ただし、CICは2026年10月16日のお知らせで、これから郵送で申し込む場合、結果の発送まで1か月以上かかる場合があると公表しています。JICCも10月8日に、申込みの集中による発送の遅れを告知しました。全国銀行個人信用情報センターは、本人開示の申込みが大幅に増えていて、郵送はインターネットよりさらに日数がかかる見込みと案内しています（2026年10月時点）。相続人が使えるのは郵送が中心なので、3か月の期限に直接かかわります。死亡を知った翌週には3機関へ同時に申し込み、間に合いそうにないときは、次の節の期間の伸長の申立てを並行して進めます。最新の受付状況は信用情報の開示のやり方｜CIC・JICC・KSCの申込み方法と手数料の日付つきの表で確かめます。

届いた開示報告書は、契約の種類、返済状況、残高、登録した会社の名前を一覧に写します。全国銀行個人信用情報センターは、亡くなった後に貸した側が情報を削除していて、載っていないことがあると案内しています。載っていないことだけで、借入れがなかったとは決められません。契約の種類が「保証人」となっている行は、親が誰かの借金の保証人だった可能性を示します。

手順3｜信用情報に載らない借金を探す

開示の結果が空でも、借金がなかったとは決められません。載らない借金は、問い合わせ先を決めて一つずつ確かめます。

役所や家主には、相続人であることを示して、残っている額を問い合わせます。聞くときは、死亡の事実を知った日と、承認か放棄かを決める前の調査であることも伝えると、必要な書類を案内してもらいやすくなります。

問い合わせは、まず電話で窓口を確かめ、そのあと書面で残すと行き違いを防げます。借入先への文面は、次のように短くまとめます。

文例：「亡〇〇〇〇（令和○年○月○日死亡）の子です。相続の承認または放棄を判断するため、貴社との間に契約や残高があるかをお知らせください。あわせて、残高が分かる書類と取引の履歴の取り寄せ方法を教えてください。相続人であることを示す戸籍は、求められれば提出します。」

この文面は、払うと約束するものではなく、調べるための問い合わせです。電話で「払います」「引き継ぎます」といった言葉を使わないようにします。

保証人としての責任は、本人の借金より見つけにくいものです。親が保証人だったときの引き継ぎは、連帯保証人の立場は相続される？亡くなった親が保証人だった場合で説明しています。古い借金の請求が来た場合の時効は、親の借金の時効と相続｜相続した借金に時効を使うときの注意で扱います。

調べきれないときは期間の伸長を申し立てる

3か月以内に調べても、承認か放棄かを決める材料が集まらないことがあります。その場合、家庭裁判所は申立てで3か月の熟慮期間を伸ばせます（民法915条1項ただし書）。裁判所の案内では、申立人は相続人を含む利害関係人と検察官で、申立先は被相続人の最後の住所地の家庭裁判所です。費用は収入印紙800円分（相続人1人につき）と連絡用の郵便切手で、申立ては元の3か月以内にします。

伸長を申し立てるときは、「どこまで調べて、何が分からないか」を説明できるよう、作った一覧と問い合わせの記録を手元に残します。申立後の手続や放棄の進め方は借金の相続放棄｜3か月の期限と手続きの流れ・してはいけないことにあります。調査に自信が持てないときは、弁護士か司法書士に調査から相談する方法もあります。