親の借金の相談窓口｜高齢の親の借金・滞納に気づいたときの確認と相談先

高齢の親に借金や滞納があると気づいたら、最初にすることは、親と一緒に借入の全体を紙に出すことです。子供に親の借金を払う法的な義務は、保証人や連帯保証人になっていない限りありません。相談先は、財務局や自治体の多重債務窓口、地域包括支援センター、消費生活センター（消費者ホットライン188）です。払う・払わないを決める前に、借入一覧、年金の振込口座、督促状の3つを確かめ、窓口につなぎます。

まず確かめる3つ：借入一覧・年金の振込口座・督促状

借入一覧を作る。 親が話せる範囲で、借入先、残高、年利、毎月の返済額、延滞の有無を書き出します。分からない借入は、届いた郵便物、通帳、カードの明細から探します。信用情報の開示は親本人の手続きなので、親の同意と協力が必要です（家族の借金を調べる方法｜本人の同意が必要な開示と確かめ方）。

年金の振込口座を確認する。 通帳で、年金が入る日、入る口座、同じ口座から毎月引き落とされている返済や保険料を見ます。国民年金の給付を受ける権利は差し押さえることができません（国民年金法24条）。ただし、口座に振り込まれたあとの預金は差し押さえられることがあります。差押えで生活が成り立たなくなる場合には、差押えの範囲の変更を裁判所に申し立てる制度があります（民事執行法153条）。また、老齢基礎年金・付加年金を受ける権利は、国税の滞納処分では差し押さえられる場合があります（国民年金法24条ただし書）。取立てを受けている場合は年金生活で取り立てを受けたら｜差し押さえできない年金と相談先で確認します。

届いた書類を種類で分ける。 書類によって期限が違うため、日付を最初に見ます。

書類	見るところ	動き方
督促状・請求書	業者名、請求額、期限	業者の登録や契約を確認。すぐ払わず相談
支払督促	裁判所の名前、届いた日	届いてから2週間以内に異議を出さないと、仮執行宣言を申し立てられる。付いたあとは、その書類が届いてから2週間以内に異議を出す。支払督促が届いたら｜異議申立ての期限と放置した場合の流れ
訴状・呼出状	最初の期日、答弁書の提出期限	欠席すると請求どおりの判決が出ることがある。早めに相談

支払督促と訴状は放置すると、判決や仮執行宣言付支払督促に進み、強制執行を受けることがあります。親が受け取ったまま開けていない封筒がないか、一緒に確認します。最初の声かけは、次のような言い方なら親が身構えにくくなります。

文例：「叱りたいわけじゃなくて、心配だから一緒に郵便物と通帳を見たい。分からないものは、あとで窓口に聞けばいいから、今日は日付と金額だけ書き出そう。」

親の借金を子供が払う義務と、相続放棄の費用

民法は親子の扶養義務を定めていますが（877条1項）、親の借金の返済とは別の話です。借金は、亡くなった時点で相続の対象になる点は押さえておきます（896条）。

親が亡くなる前の相続放棄はできません。亡くなったあと、相続の開始を知った時から3か月以内に、家庭裁判所へ申し立てます。裁判所の案内では、費用は次のとおりです。

費用は収入印紙800円と連絡用の郵便切手です。必要書類と手続きの流れは借金の相続放棄｜3か月の期限と手続きの流れ・してはいけないことにあります。弁護士・司法書士に頼む場合の報酬は裁判所の費用とは別で、公的な相場表はないため、依頼先の料金表で総額を書面で確かめます。

3か月で調べがつかないときは、期間の伸長を家庭裁判所に申し立てられます（915条1項）。親が生きている間と死後の違いは親の借金は子供が払う義務がある？生きている間と死後の違いで整理しています。

高齢者の消費者被害の相談先

親の借金の原因が、勧誘に応じた契約や、見知らぬ相手とのやりとりである場合は、消費生活センターに相談できます。

• 消費者ホットライン188： 郵便番号などを入力すると、近くの消費生活センターにつながります。相談は無料ですが、通話料はかかります。
• 地域包括支援センター： 市町村が設置する窓口で、高齢者の総合相談や権利擁護を行います（厚生労働省）。親の物忘れが増えた、契約の内容を理解できていないようだと感じるときも、借金の相談の前に生活全体を相談できます。
• 警察： 脅されている、家に押しかけられているなど、危険があるときは110番、緊急でなければ#9110です。ヤミ金（ヤミ金融）の疑いは闇金の被害は警察に相談できる？連絡が来たときの対応と相談先を先に読みます。

借金の相談窓口の番号と受付時間は借金の相談窓口はどこ？公的な窓口の番号・受付時間と選び方にまとめています。

親本人が債務整理を相談する方法

返済の見通しが立たないとき、親本人が弁護士や認定司法書士に相談する道があります。

1. 借入一覧と、年金額・収入・家賃などの月の収支をメモにします。
2. 財務局や自治体の多重債務窓口、法テラスで、相談先を聞きます。収入・資産が一定以下などの条件を満たすと、法テラスの無料相談や費用の立替えが使えます（条件は窓口で確認します）。
3. 面談には親本人が行きます。子供は本人の同意を得て同席し、通院や移動の手伝いをします。
4. 依頼するなら、費用の総額と手続きの範囲を書面で確認します。

任意整理、個人再生、自己破産の違いは債務整理の種類を比較｜任意整理・個人再生・自己破産・特定調停の違いで比べられます。司法書士に頼めるのは、1社あたり140万円以下の債権を扱う範囲です（債務整理は弁護士と司法書士どっち？140万円の線と選ぶときの確認点）。債務整理を選んでも、保証人がいる借金は保証人に請求が向かうことがあるため、親が誰かの保証人になっていないかも確認します（連帯保証人とは？保証人との違いと借金を代わりに払う範囲）。

税金・国保・家賃の滞納に気づいたとき

借金のほかに、税金や国民健康保険料、家賃の滞納が見つかることもあります。これらは市区町村や家主に早めに相談すると、分割などの話し合いにつながる場合があります。国税には、申請による納税の猶予の制度があります（税金を滞納しそうなとき｜納税の猶予の条件と申請・分割の考え方）。生活費が足りない場合は、自立相談支援機関の家計改善支援が使えます（生活費が足りないときの公的な相談先｜家計改善支援と住居確保給付金）。

子供が資金を出すかどうかは、家族の生活を守る範囲で決めます。肩代わりの贈与税や繰り返しの問題は借金を親が肩代わりする前に｜贈与税と繰り返しを防ぐ条件を読みます。